作为外贸企业的跨境收款的最佳拍档——离岸账户
如今,离岸账户开立的门槛越来越高,埋怨离岸账户被冻结的声音也越来越大,外贸人一片“哀鸿遍野”。
作为外贸企业的跨境收款的最佳拍档——离岸账户,其需求量必将持续增长。但境外银行(包括香港)在一个政策紧缩的大环境下,结合本身利益与风险的综合考量,又不得不对开户客户进行进一步筛选。在此种境况下,中小外贸企业开立一个离岸账户难比登天。更严重的是,离岸账户关停潮不是银行“一时兴起”,而是大势所趋。
内地客户若想要在境外开户,一定要做好充足准备,才能有效应对客户经理对其洗钱、逃税和逃汇的尽职调查,降低被拒绝的概率。
开户前要先思考以下两个问题:
银行等金融机构喜欢哪些客户群体?
对那些事情会很敏感?
归其根本,银行最终目的是盈利,即客户能给我带来的商业价值是否足够大?明确这一点,那就非常好理解为什么银行拒绝给某些客户开户,为什么银行会要求一些客户关闭其在银行开立的公司商业户口。
言归正传,那怎么样才可以避免出现上述这种尬尴的局面呢?根据经验,不外乎有如下几种因素:以下以香港银行开户为例:
一、公司无商业实质,即银行不知道你是干什么的。
在开户的时候,建议客户携带足够的商业证明文件,向银行说明,我身家清白,是正正规规的生意人,以此作为我在商业上的佐证文件。
所谓商业证明文件,可以参照如下:
(1)在其他地区,或者已有的公司注册存续文件(如国内公司的注册资料);
(2)近期给客户的销售合同及发票、采购合同及发票、运输单据;
(3)公司网站、卡片;
(4)现有公司银行月结单等。
是不是在开完账户之后就可以任性地将账户当做提款机呢?
当然不对,强烈建议各位养成良好的财务习惯,将自己的财务资料按月整理归档,交由专业人士做账。说不准,银行那天会要求你提供会计报告来证明你的商业实质的。
如果开户不成功,银行一般都是会以行政原因拒绝,不会说具体原因的。
银行开户失败有几种可能:
一、你的产品销售地,是受到美国管制的;
二、你做的产品是在高危国家的;
三、你的产品是特殊产品,如环保的;
四、你的公司名字里面带有特殊字眼;
五、你做的是特殊行业,如房地产和证劵,这个是需要额外牌照的;
六、你的公司名字如叫做XX什么什么(与银行同名);
七、你的年龄太小。
这种情况在此银行已经留下记录,所以建议换家银行再开。
如果到银行开户被拒,可以选择以下应对方法:
1、购买此银行理财产品(基金或保险),提高公司在此银行的信誉度,即可再次开户成功;
2、重新注册一家新公司,并选择港丰帮其预约并陪同重新开户;
3、选择其他银行办理开户,如:花旗、香港中银、新加坡银行、美国银行;
4、如之前是因为没有提供业务证明/地址证明给银行的,可以先在国内银行开户,等有结单等贸易证明再申请汇丰账户。
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